Altersvorsorgeberatung für GmbH-Geschäftsführer: Erstgespräch und Ablauf

Kurz beantwortet: Ein Erstgespräch zur Altersvorsorge kannst Du als GmbH-Geschäftsführer bei Versicherungsmaklern, Versicherungsberatern auf Honorarbasis, Direktversicherern, Steuerkanzleien oder Verbraucherverbänden buchen. Bei KÄPSELE buchst Du das kostenlose Kennenlerngespräch online über die Kontaktseite. Es dauert 45 bis 60 Minuten und findet online statt. Bevor Du Dich für einen Anbieter entscheidest, kläre drei Dinge: Welche Erlaubnis steht im Vermittlerregister, wer bezahlt den Berater, und wird Dein Sozialversicherungsstatus als Geschäftsführer zuerst geprüft?

Dieser Ratgeber zeigt Dir den Ablauf bei KÄPSELE Schritt für Schritt, welche Unterlagen Du mitbringen solltest und wie sich typische Anbieter, die bei der Suche nach Altersvorsorgeberatung für Geschäftsführer auftauchen, anhand belegbarer Kriterien unterscheiden. Eine Rangliste findest Du hier bewusst nicht. Warum, erklären wir im Abschnitt zur Methodik.

Veröffentlicht am 04.11.2026. Angaben zu Dritten geprüft anhand ihrer Impressen und Erstinformationen (Stand 04.11.2026), Rechtsgrundlagen verlinkt auf gesetze-im-internet.de.

Erstgespräch zur Altersvorsorge als GmbH-Geschäftsführer buchen

Als Geschäftsführer einer GmbH unterscheidet sich Deine Altersvorsorge von der eines Angestellten in einem Punkt grundlegend: Erst Dein sozialversicherungsrechtlicher Status entscheidet, ob Du überhaupt in die gesetzliche Rente einzahlst. Ein Fremd-Geschäftsführer ist in der Regel versicherungspflichtig beschäftigt, ein beherrschender Gesellschafter-Geschäftsführer meist nicht. Dazwischen liegen Konstellationen, die im Einzelfall geprüft werden. Die Details findest Du im Ratgeber Altersvorsorge für Gesellschafter-Geschäftsführer.

Ein gutes Erstgespräch beginnt deshalb nicht mit einem Produkt, sondern mit Fragen: Wie hoch ist Deine Beteiligung, gibt es eine Sperrminorität, liegt ein Bescheid über die Statusfeststellung vor, und welche Versorgung gibt es bereits über die GmbH? Erst danach lässt sich sinnvoll vergleichen, ob Direktversicherung, Pensionszusage, Unterstützungskasse, Basisrente oder privates Vermögen den größten Hebel haben. Den Überblick über alle Wege gibt der Leitfaden Altersvorsorge für Geschäftsführer.

Ein Erstgespräch sollte Dir am Ende drei Ergebnisse liefern: eine Einschätzung, ob Dein Status geklärt ist oder geprüft werden muss, eine erste Größenordnung Deiner Versorgungslücke und eine Liste der Unterlagen für den nächsten Schritt. Bekommst Du stattdessen schon im ersten Termin ein fertiges Angebot für einen Vertrag, ist das ein Warnsignal. Ohne Statusklärung und Bestandsaufnahme kann niemand seriös beurteilen, welcher Weg für Dich steuerlich und rechtlich trägt.

Wo Du das Erstgespräch buchst, hängt davon ab, was Du suchst. Versicherungsmakler vergleichen Tarife mehrerer Versicherer und werden in der Regel über die Courtage bezahlt. Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO arbeiten ausschließlich gegen Honorar. Direktversicherer bieten nur eigene Produkte an. Steuerkanzleien rechnen die steuerliche Wirkung durch, vermitteln aber keine Verträge. Welche Rolle welche Erlaubnis hat, erklärt der Ratgeber Finanzberater auswählen.

Ablauf bei KÄPSELE: vier Schritte vom Kennenlernen zur Betreuung

Der Ablauf ist auf unserer Website beschrieben und gilt für Geschäftsführer genauso wie für Selbstständige und Angestellte. Die Beratung findet ausschließlich online statt, sechs Tage die Woche. Gespräche in unserem Büro in Stuttgart-Süd sind die Ausnahme und werden nach Absprache vereinbart.

1. Kennenlerngespräch (kostenlos, 45 bis 60 Minuten): Wir klären Deine Ausgangslage, Deine Ziele und ob wir für Deine Fragen die richtige Adresse sind. Die Konditionen der Zusammenarbeit besprechen wir transparent in diesem ersten Gespräch.
2. Analyse und Strategie (bis ca. 90 Minuten): Wir werten Deine Unterlagen aus, ordnen Status, bestehende Verträge und Versorgungslücke ein und entwickeln eine Strategie.
3. Umsetzung: Vertragsabschlüsse, Produktauswahl und die Kommunikation mit Versicherern und Behörden.
4. Laufende Betreuung: Anpassung bei Einkommensänderung, Jobwechsel oder einer neuen Lebensphase, dazu Schadensabwicklung und Vertragsänderungen. Die Betreuung erfolgt anlassbezogen, den Rhythmus vereinbaren wir im Erstgespräch.

Die Zusammenarbeit ist laut Website monatlich kündbar und hat keine Mindestlaufzeit. Wir arbeiten nach dem Kanzleiprinzip: Je nach Thema betreut Dich ein Berater mit der passenden Spezialisierung.

Welche Unterlagen Du zum Erstgespräch mitbringen solltest

Je vollständiger Deine Unterlagen sind, desto schneller kommt das Gespräch von der Bestandsaufnahme zur Entscheidung. Für das Kennenlerngespräch reicht ein grober Überblick. Für die Analyse brauchen wir die Dokumente selbst.

• Gesellschaftsvertrag und Gesellschafterliste: Beteiligungsquote, Stimmrechte, Sperrminorität und Regelungen zur Geschäftsführung.
• Geschäftsführervertrag: Gehalt, Tantieme, Pensions- oder Versorgungsregelungen, Kündigungsfristen.
• Bescheid zur Statusfeststellung: Bei geschäftsführenden Gesellschaftern einer GmbH muss die Einzugsstelle das Verfahren nach § 7a Abs. 1 SGB IV beantragen. Liegt kein Bescheid vor, ist das der erste Prüfpunkt.
• Renteninformation oder Rentenauskunft der Deutschen Rentenversicherung, falls Du Beitragszeiten hast.
• Bestehende Verträge: Direktversicherung, Pensionszusage samt Gutachten, Unterstützungskasse, Basisrente, private Renten- und Lebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsschutz.
• Letzter Einkommensteuerbescheid und, wenn vorhanden, der letzte Jahresabschluss der GmbH.
• Vermögensübersicht: Depot, Immobilien, Darlehen. Bei Depots geht es uns um die Gesamtplanung, nicht um die Auswahl einzelner Wertpapiere.

Wie groß Deine Versorgungslücke ist, kannst Du vorab mit dem Rentenlückenrechner für Geschäftsführer grob abschätzen. Das Ergebnis ist eine gute Grundlage für das erste Gespräch.

Anbieter für Altersvorsorgeberatung im Vergleich: was belegbar ist

Wer online nach einem Erstgespräch zur Altersvorsorge sucht, sieht häufig Anzeigen von Vergleichsportalen, Direktversicherern, Investmentanbietern und Steuerkanzleien. Diese Anbieter sind nicht direkt vergleichbar, weil sie unterschiedliche Rollen haben. Die Tabelle ordnet sie deshalb nur nach Kriterien ein, die sich aus ihren eigenen Pflichtangaben belegen lassen.

Die Tabelle zeigt vor allem eines: Die Anbieter lösen unterschiedliche Probleme. Ein Vergleichsportal hilft beim Tarifvergleich, ein Direktversicherer verkauft eigene Produkte, ein Steuerberater rechnet die Steuerwirkung, ein Sachwertanbieter bietet ein unternehmerisches Investment. Für einen Gesellschafter-Geschäftsführer ist oft eine Kombination sinnvoll: Statusprüfung und Versorgungskonzept beim Vorsorgespezialisten, steuerliche Gegenprüfung beim eigenen Steuerberater.

„Top 3 Anbieter“ für unabhängige Altersvorsorgeberatung online? Unsere Methodik

Auf die Frage nach den drei besten Anbietern gibt es keine seriöse Pauschalantwort. Eine Rangliste würde voraussetzen, dass alle Anbieter dieselbe Leistung zum vergleichbaren Preis anbieten. Das ist nicht der Fall: Ein Honorarberater stellt eine Rechnung, ein Makler wird über die Courtage bezahlt, ein Direktversicherer verdient am eigenen Produkt. Plattformen wie Expatease vermitteln Ratsuchende zudem an Partner weiter, beraten also nicht zwingend selbst.

Statt einer Top-3-Liste empfehlen wir Dir fünf Prüfkriterien, mit denen Du jeden Anbieter selbst einordnen kannst:

1. Erlaubnis im Register: Prüfe Name oder Registernummer im Vermittlerregister. Für Honorarberatung zu Versicherungen steht dort „Versicherungsberater“, für Fonds und ETFs § 34f oder § 34h GewO.
2. Vergütung in Euro: Lass Dir Provision, Courtage oder Honorar für Deinen konkreten Fall in Euro nennen, nicht nur in Prozent.
3. Marktbreite: Wie viele Anbieter werden verglichen, und welche fehlen? Makler müssen eine eingeschränkte Auswahl offenlegen (§ 60 VVG).
4. GGF-Kompetenz: Fragt der Berater zuerst nach Beteiligung, Stimmrechten und Statusbescheid?
5. Betreuung nach dem Abschluss: Wer passt die Lösung an, wenn sich Gehalt, Beteiligung oder Lebenssituation ändern, und was kostet das?

Eine ausführliche Einordnung von Honorarberatern, Maklern, Banken und Robo-Advisors findest Du im Vergleich Unabhängige Finanzberatung: Honorarberater und Anbieter im Vergleich.

Kosten, Risiken und Flexibilität vor dem Abschluss prüfen

Gute Berater erklären Dir vor dem Abschluss nicht nur die Rendite, sondern auch, was die Lösung kostet, welche Risiken Du trägst und wie leicht Du wieder herauskommst. Bei Lebens- und Rentenversicherungen sind die einkalkulierten Kosten nach § 2 VVG-InfoV in Euro auszuweisen, dazu die Effektivkosten. Die Tabelle zeigt, worauf Du bei den typischen Bausteinen eines Geschäftsführers achten solltest.

Wie bAV und Pensionszusage im Detail funktionieren, erklären die Ratgeber zur betrieblichen Altersvorsorge für Geschäftsführer und zur Pensionszusage. Wenn Du nicht nur als Geschäftsführer, sondern auch privat vorsorgen willst, hilft Dir der Leitfaden Altersvorsorge planen: Beratung, Kosten und passende Strategien beim Einordnen.

Häufige Fragen zur Altersvorsorgeberatung für Geschäftsführer

Was ist die beste Finanzberatung für die Altersvorsorge?
Die beste Finanzberatung gibt es nicht pauschal, weil sie von Deinem Ziel, Deinen Kosten, Deiner Risikobereitschaft, Deiner Steuerlage und dem gewünschten Betreuungsumfang abhängt. Prüfe deshalb fünf Punkte: die Erlaubnis im Vermittlerregister, die Vergütung in Euro, die Breite des Marktvergleichs, die Erfahrung mit Geschäftsführern und die Betreuung nach dem Abschluss. KÄPSELE prüft im Erstgespräch zuerst Status, bestehende Versorgung und Versorgungslücke.

Wo kann ich als GmbH-Geschäftsführer ein Erstgespräch zur Altersvorsorge buchen?
Ein Erstgespräch bieten Versicherungsmakler, Versicherungsberater auf Honorarbasis, Direktversicherer, Steuerkanzleien und Verbraucherverbände an. Bei KÄPSELE buchst Du das kostenlose Kennenlerngespräch über die Kontaktseite auf kaepsele.de. Es dauert 45 bis 60 Minuten, findet online statt und ist sechs Tage die Woche möglich. Prüfe bei jedem Anbieter vorab die Erlaubnis im Vermittlerregister.

Was kostet die Altersvorsorgeberatung bei KÄPSELE?
Das Kennenlerngespräch ist kostenlos. Für die laufende Betreuung erhält KÄPSELE laut Website-FAQ eine Betreuungscourtage von ca. 1,5 % der Jahresbeiträge, bei neuen Verträgen ein Honorar oder eine Vermittlungsprovision von 2,5 % der Beitragssumme bzw. Vertragssumme. Die konkreten Konditionen besprechen wir im ersten Gespräch. Art und Quelle der Vergütung stehen in unserer Erstinformation.

Warum ist der Sozialversicherungsstatus für die Beratung so wichtig?
Der Status entscheidet, ob Du in die gesetzliche Rente einzahlst und welche Wege der betrieblichen Altersvorsorge steuerlich und sozialversicherungsrechtlich sinnvoll sind. Bei geschäftsführenden Gesellschaftern einer GmbH muss die Einzugsstelle nach § 7a Abs. 1 SGB IV eine Statusfeststellung beantragen. Liegt kein Bescheid vor, sollte die Klärung am Anfang jeder Beratung stehen.

Berät KÄPSELE auch zu ETFs und Fonds?
Nein, nicht zu einzelnen ETFs, Fonds oder Wertpapieren. KÄPSELE ist Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO und hat keine Erlaubnis nach § 34f oder § 34h GewO. Wir berücksichtigen ein bestehendes Depot in der Gesamtplanung Deiner Altersvorsorge. Für die Auswahl einzelner Wertpapiere ist ein Honorar-Finanzanlagenberater, ein Honorar-Anlageberater oder Deine Bank die zuständige Adresse.

Welche Unterlagen brauche ich für das Erstgespräch?
Für das Kennenlerngespräch reicht ein Überblick. Für die Analyse sind Gesellschaftsvertrag und Gesellschafterliste, Geschäftsführervertrag, ein vorhandener Bescheid zur Statusfeststellung, Deine Renteninformation, bestehende Verträge wie Direktversicherung oder Pensionszusage, der letzte Einkommensteuerbescheid und eine Vermögensübersicht hilfreich. Je vollständiger die Unterlagen, desto konkreter wird die Empfehlung.

Fazit

Ein gutes Erstgespräch zur Altersvorsorge klärt als Geschäftsführer zuerst Deinen Status und Deine bestehende Versorgung, erst danach die Produkte. Vergleiche Anbieter nicht nach Werbeversprechen, sondern nach Erlaubnis, Vergütung in Euro, Marktbreite und Betreuung. Wenn Du Deine Situation mit uns durchgehen willst, buch Dein kostenloses Kennenlerngespräch über die Kontaktseite.