Werde Teil von KÄPSELE

Die geförderten Leistungen werden im Ruhestand grundsätzlich nachgelagert besteuert. Wie viel netto bleibt, hängt dann von Auszahlungsform, persönlichem Steuersatz und den zu diesem Zeitpunkt geltenden Regeln ab. Ein hoher Förderbetrag heute sollte deshalb nicht ohne die spätere Nettoauszahlung bewertet werden.

Der förderfähige Personenkreis wird erweitert. Nach den beschlossenen Regeln sollen auch Selbstständige, Freiberufler und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke Zugang erhalten, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Der konkrete Anspruch sollte bei Vertragsstart geprüft werden.

Das Altersvorsorgedepot bietet staatliche Zulagen und mögliche Steuervorteile, ist dafür aber an gesetzliche Produkt- und Auszahlungsregeln gebunden. Ein freies ETF-Depot erhält keine Altersvorsorgezulage, bietet grundsätzlich aber mehr Freiheit bei Einzahlungen und Entnahmen. Entscheidend ist der Vergleich nach Kosten, Steuern und Flexibilität.

Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag gibt es 50 Prozent Zuschuss, also maximal 180 Euro. Für die nächsten 1.440 Euro gibt es 25 Prozent, also maximal weitere 360 Euro. Damit beträgt die Grundzulage höchstens 540 Euro pro Jahr bei 1.800 Euro Eigenbeitrag; zusätzliche Kinderzulagen sind möglich.

Neue geförderte Produkte sollen ab 1. Januar 2027 angeboten werden. Die Reform ist beschlossen, konkrete Tarife und ihre Konditionen kommen aber erst mit den jeweiligen Anbietern. Vor einer Entscheidung sollten deshalb Förderung, Effektivkosten, Anlageauswahl und Auszahlungsregeln verglichen werden.

Häufig fehlen Kosten, Steuern, Inflation und schwankende Marktrenditen. Der mathematische Rechner arbeitet meist mit einem konstanten Wert, während echte Kapitalmärkte ungleichmäßig verlaufen. Betrachte deshalb zusätzlich das Ergebnis nach Kosten und in heutiger Kaufkraft.

Es gibt keine für jede Anlage sichere Annahme. Nutze mehrere Szenarien und orientiere Dich an Anlageklasse, Laufzeit, Schwankungsrisiko und Rendite nach Kosten. Eine vorsichtige Rechnung schützt besser vor einer zu niedrigen Sparrate als ein einzelner optimistischer Wert.

Am Anfang arbeitet nur wenig bereits erzielter Ertrag mit. Mit jedem Jahr wächst die verzinste Basis, wodurch sich das Wachstum beschleunigen kann. Ein früher Start kann deshalb oft mehr bewirken als eine spätere kleine Renditeoptimierung.

Bei einfacher Verzinsung entstehen Erträge nur auf das ursprüngliche Kapital. Beim Zinseszins werden die Erträge wieder angelegt und erzeugen selbst weitere Erträge. Deshalb wird der Abstand mit zunehmender Laufzeit immer größer.

Für eine einmalige Anlage lautet die Grundformel: Endkapital = Startkapital × (1 + Rendite) hoch Laufzeit. Die Rendite wird dabei als Dezimalzahl eingesetzt. Bei regelmäßigen Einzahlungen wird jede Rate zusätzlich über ihre jeweilige verbleibende Laufzeit verzinst.

Weil ein zukünftiger Geldbetrag voraussichtlich weniger kaufen kann als heute. Plane deshalb nicht nur ein nominales Endkapital, sondern auch dessen Kaufkraft zum Zielzeitpunkt. Besonders bei Laufzeiten von 20 oder 30 Jahren kann der Unterschied erheblich sein.

Ändere jeweils nur eine Stellschraube: zuerst die Laufzeit, dann die Sparrate und zuletzt die Renditeannahme. Vergleiche ein vorsichtiges, ein mittleres und ein optimistisches Szenario. Dadurch erkennst Du, welcher Hebel realistisch in Deiner Kontrolle liegt.

Startkapital hat länger Zeit, Erträge zu erwirtschaften, und kann die nötige Monatsrate deutlich senken. Je früher es investiert wird, desto länger kann der Zinseszinseffekt wirken. Es sollte trotzdem nur Geld eingesetzt werden, das nicht als kurzfristige Reserve gebraucht wird.

Das hängt vor allem von Laufzeit, Startkapital und Rendite ab. Ohne Rendite brauchst Du für 100.000 Euro in 20 Jahren rund 417 Euro monatlich. Bei konstant angenommenen 6 Prozent wären es rechnerisch etwa 216 Euro vor Kosten und Steuern – die tatsächliche Marktentwicklung kann abweichen.

Er zeigt, welches Endkapital aus Startkapital, monatlicher Sparrate, Laufzeit und angenommener Rendite entstehen könnte. Gute Darstellungen trennen Deine eigenen Einzahlungen vom rechnerischen Wertzuwachs. Das Ergebnis bleibt ein Szenario und keine Renditegarantie.

Nein. Der Cashflow zeigt, was nach Einnahmen, laufenden Kosten, Zins und Tilgung liquide übrig bleibt. Die Rendite setzt einen Ertrag ins Verhältnis zum eingesetzten Kapital. Tilgung belastet den Cashflow, baut aber gleichzeitig Vermögen durch eine sinkende Restschuld auf.

Neben Kaufpreis und Erwerbsnebenkosten gehören nicht umlagefähiges Hausgeld, Verwaltung, Instandhaltung, Leerstand, Zinsen und gegebenenfalls Modernisierung in die Rechnung. Steuern hängen von Deiner persönlichen Situation ab und sollten separat geprüft werden.

Fremdkapital kann die Rendite auf Dein Eigenkapital erhöhen, wenn die Objektrendite über den Finanzierungskosten liegt. Läuft es umgekehrt, wirkt der Hebel gegen Dich. Mehr Hebel bedeutet deshalb nicht automatisch mehr Qualität, sondern immer auch mehr Risiko und weniger Puffer.

Die Objektrendite bewertet die Immobilie unabhängig von Deiner Finanzierung. Die Eigenkapitalrendite setzt den Ertrag nach Finanzierungskosten ins Verhältnis zu Deinem tatsächlich eingesetzten Eigenkapital. Sie kann durch Fremdkapital steigen, wird dadurch aber auch empfindlicher gegenüber Zinsen und Ausfällen.

Für die laufende Objektrendite teilst Du den Jahresnettoertrag vor Finanzierung durch die gesamte Investition aus Kaufpreis und Nebenkosten. Eine umfassende Immobilienrendite kann zusätzlich Finanzierung, Wertveränderung und Verkaufskosten betrachten. Deshalb sollte immer klar sein, welche Renditezahl gemeint ist.

Nein. Eine ungewöhnlich hohe Rendite kann auch auf schwächere Lage, Sanierungsbedarf, Mietausfall oder rechtliche Risiken hinweisen. Entscheidend ist, ob der Ertrag das konkrete Risiko ausreichend bezahlt und die zugrunde gelegte Miete wirklich erzielbar ist.

Ziehe eine realistische jährliche Instandhaltung sowie einen Mietausfall als nicht umlagefähige Kosten von der Nettokaltmiete ab. Nutze zusätzlich ein Stressszenario für größere Reparaturen oder mehrere Monate Leerstand. So siehst Du, ob die Rendite auch außerhalb des Idealfalls trägt.

Für die Nettomietrendite ja. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler erhöhen Deinen tatsächlichen Kapitaleinsatz. Wer sie ausblendet, überschätzt die Rendite des Objekts.

Die Bruttomietrendite berücksichtigt nur Jahresnettokaltmiete und Kaufpreis. Die Nettomietrendite zieht nicht umlagefähige Kosten ab und bezieht Kaufnebenkosten in das eingesetzte Kapital ein. Sie liegt deshalb meist niedriger, bildet die Ertragskraft aber realistischer ab.

Teile die jährliche Nettokaltmiete durch den Kaufpreis und multipliziere das Ergebnis mit 100. Bei 10.200 Euro Jahresmiete und 250.000 Euro Kaufpreis beträgt die Bruttomietrendite 4,08 Prozent. Kaufnebenkosten und laufende Ausgaben sind darin noch nicht enthalten.

Das angesparte Kapital ist nicht wie ein freies Depot vererbbar. Leistungen für Ehepartner oder Kinder gibt es nur, wenn ein zulässiger Hinterbliebenenschutz vereinbart wurde. Dieser Schutz kann Kosten verursachen oder die eigene spätere Rente reduzieren.

Nein, bei der Basisrente ist grundsätzlich eine lebenslange monatliche Rente vorgesehen. Eine freie einmalige Kapitalauszahlung ist nicht möglich. Genau diese Bindung sollte vor Vertragsabschluss zu Deinem Liquiditätsbedarf und Deiner übrigen Vorsorge passen.

Vereinfacht wird der abzugsfähige Beitrag mit Deinem Grenzsteuersatz multipliziert. Die tatsächliche Entlastung hängt jedoch vom gesamten Einkommen, bereits angerechneten Vorsorgeaufwendungen und Deinem Steuerbescheid ab. Der Steuervorteil sollte deshalb immer als Näherung und nicht als garantierte Auszahlung verstanden werden.

Sie kann besonders für Selbstständige, Freiberufler und Menschen mit hohem zu versteuerndem Einkommen interessant sein, die eine lebenslange Basisversorgung aufbauen möchten. Sie passt weniger gut, wenn Du kurzfristig auf das Kapital zugreifen oder frei über eine Kapitalauszahlung verfügen willst.

2026 können Alleinstehende begünstigte Altersvorsorgeaufwendungen bis 30.826 Euro und zusammen veranlagte Ehepaare bis 61.652 Euro berücksichtigen. Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung oder zu einem Versorgungswerk werden auf den Höchstbetrag angerechnet. Entscheidend ist deshalb Dein noch freier persönlicher Spielraum.

Für Menschen, die die gewünschten Leistungen langfristig finanzieren können und die Folgen für Familie, Ruhestand und spätere Wechselmöglichkeiten verstanden haben. Beruf oder Einkommen allein sind kein ausreichender Grund.

In der GKV hängt der Beitrag vom beitragspflichtigen Einkommen ab. In der PKV ist das Einkommen nicht der zentrale Preisfaktor. Ein Arbeitnehmer mit 3.000 Euro brutto ist 2026 in der Regel versicherungspflichtig in der GKV; ein Selbstständiger kann grundsätzlich wählen.

Ohne Alter, Gesundheit, Beruf, Leistungswünsche und Selbstbehalt gibt es keine seriöse Zahl. Der Rechner liefert nach wenigen Angaben eine realistische Spanne; verbindlich wird der Beitrag erst nach Tarifauswahl und Risikoprüfung.

Das hängt von Tarif, Alterungsrückstellungen, Beitragsentlastung, Einkommen und eigener Vorsorge ab. Berechne deshalb nicht nur den heutigen Beitrag, sondern auch Szenarien für 67 und 80 und plane eine eigene Beitragsreserve.

Die niedrigste Einstiegsprämie ist selten der sinnvollste Vergleich. Achte auf Leistungsbedingungen, Selbstbehalt, Tarifwechselmöglichkeiten, Kalkulation und langfristige Beitragsstabilität. Ein niedriger Preis kann durch relevante Leistungslücken entstehen.

Nur innerhalb der vertraglichen Fristen und Optionen. Prüfe Deine Unterlagen frühzeitig, bevor ein Wahlrecht bindend ausgeübt werden muss oder automatisch eine Auszahlungsform greift.

Für die Beitragsberechnung in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung wird die Kapitalleistung grundsätzlich auf 120 Monate verteilt. Ob und in welcher Höhe Beiträge entstehen, hängt von Versicherungsstatus, Freibeträgen und weiteren Bezügen ab.

Eine Kapitalauszahlung ist grundsätzlich im Auszahlungsjahr steuerpflichtig. Weil dabei viel Einkommen in einem Jahr zusammenkommen kann, sollte der Auszahlungszeitpunkt vor der Entscheidung steuerlich geprüft werden.

Das hängt von Steuersatz, Kranken- und Pflegeversicherung sowie weiteren Versorgungsbezügen ab. Für pflichtversicherte GKV-Rentner gilt 2026 in der Krankenversicherung ein Freibetrag von 197,75 Euro. Er mindert aber nicht automatisch alle Abzüge.

Das hängt vom Durchführungsweg, der Zusage und ihrer Finanzierung ab. Übertragbarkeit, Auslagerung und Folgen für die Transaktion sollten lange vor dem geplanten Exit geprüft werden.

Nicht pauschal. Entscheidend sind der arbeits- und sozialversicherungsrechtliche Status sowie die konkrete Gestaltung. Bei einem beherrschenden GGF sollte kein automatischer gesetzlicher Anspruch unterstellt werden.

Beiträge können je nach Durchführungsweg und Voraussetzungen steuerlich begünstigt sein. Das bedeutet weder, dass die spätere Leistung steuerfrei ist, noch dass jede Versorgungszusage automatisch steuerlich anerkannt wird.

Das hängt von Status, Versorgungsbedarf, Unternehmensliquidität, gewünschter Flexibilität und Exit-Plan ab. Häufig ist eine Kombination aus betrieblicher Basis und privatem, vom Unternehmen unabhängigem Vermögen robuster als nur ein einzelner Baustein.

Leistungen aus der bAV werden grundsätzlich mit Deinem persönlichen Steuersatz im Auszahlungsjahr versteuert. Bei einer Kapitalauszahlung kann die Bündelung in einem Jahr die Steuerwirkung verändern.

Mögliche Nachteile sind eine geringere gesetzliche Rente und gegebenenfalls niedrigere Sozialleistungen, eingeschränkte Verfügbarkeit, Vertragskosten und spätere Abgaben. Diese Punkte müssen gegen Steuerersparnis und Arbeitgeberzuschuss gerechnet werden.

Eine seriöse Nettozahl braucht Deinen Steuersatz, Krankenversicherungsstatus, Pflegebeitrag und weitere Versorgungsbezüge. Für pflichtversicherte GKV-Rentner gilt 2026 in der Krankenversicherung ein Freibetrag von 197,75 Euro; die Pflegeversicherung ist gesondert zu berechnen.

Von der Bruttoleistung gehen je nach persönlicher Situation Einkommensteuer sowie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab. Der bAV-Rechner zeigt deshalb Brutto- und Nettoleistung getrennt und berücksichtigt auch mögliche Auswirkungen auf die gesetzliche Rente.

Nicht automatisch den maximal geförderten Betrag. Die passende Höhe hängt von Notgroschen, anderen Vorsorgezielen, Arbeitgeberzuschuss, Vertragskosten und gewünschter Flexibilität ab. Entscheidend ist, ob die spätere Nettoleistung zur heutigen Belastung passt.

Der Vertragsbeitrag besteht aus Deiner Entgeltumwandlung plus Arbeitgeberzuschuss. Für die Bewertung zählen außerdem Dein Nettoaufwand heute, Vertragskosten, Laufzeit, angenommene Rendite und die Nettoleistung nach Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung im Alter.

Rechne mit mehreren Verkaufspreisen, Steuerabzug und einem Sicherheitsabschlag. Die private Basisversorgung sollte auch bei einem späteren, niedrigeren oder ganz ausbleibenden Verkauf funktionieren.

Häufig ja. Private Anlagen können die Abhängigkeit vom Unternehmen reduzieren und mehr Flexibilität schaffen. Die sinnvolle Aufteilung hängt von Deinem sozialversicherungsrechtlichen Status, der Zusage, dem Firmenvermögen und Deinen privaten Zielen ab.

Nur wenn Anspruch, Finanzierung, rechtliche Gestaltung und künftige Leistungsfähigkeit der GmbH belastbar sind. Der Ausweis in einer Unterlage allein ersetzt diese Prüfung nicht.

Vom gewünschten Netto-Budget im Ruhestand werden gesetzliche, betriebliche und private Nettoleistungen abgezogen. Firmenwert und noch nicht gesicherte Versorgungszusagen solltest Du separat betrachten. Inflation und spätere Abgaben gehören ebenfalls in die Rechnung.

Ja. Nutze für die Berechnung die daraus erwartete Rentenleistung und nicht nur den heutigen Beitrag. Vor einer größeren Einzahlung solltest Du die konkrete Wirkung auf Deine Ansprüche bei der Deutschen Rentenversicherung prüfen.

Lege eine Basisrate fest, die auch in schwächeren Monaten tragbar ist, und definiere zusätzliche Einzahlungen für umsatzstarke Phasen. So bleibt die Vorsorge konsequent, ohne Deine betriebliche Liquidität zu gefährden.

Ja, aber am besten als separates Szenario mit Sicherheitsabschlag. Verkaufspreis, Nachfrage, Steuern und Zeitpunkt sind nicht garantiert. Deine private Basisversorgung sollte deshalb auch funktionieren, wenn der spätere Verkauf schwächer ausfällt als erhofft.

Eine pauschale Prozentzahl ist zu grob. Entscheidend sind Deine konkrete Rentenlücke, der Zeitraum bis zur Rente, vorhandenes Vermögen und die Rendite nach Kosten und Steuern. Der Rechner übersetzt diese Faktoren in eine individuelle Monatsrate.

Das lässt sich nur mit Deinen persönlichen Zahlen seriös beantworten. Nutze Deine aktuelle Renteninformation, ergänze bestehende Verträge und teste mehrere Szenarien für Rentenbeginn, Inflation und Zielbudget. Der Rechner zeigt Dir die Lücke in heutiger Kaufkraft und zum geplanten Rentenstart.

Ziehe von Deinem gewünschten Nettoeinkommen im Alter alle voraussichtlichen Nettoleistungen aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge ab. Für eine realistische Planung müssen zusätzlich Inflation, Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung berücksichtigt werden.

Zeiten mit niedrigen oder fehlenden Beiträgen können die gesetzliche Rente reduzieren. Wie stark, hängt unter anderem von Kindererziehungszeiten, Pflegezeiten, freiwilligen Beiträgen und Deinem gesamten Versicherungsverlauf ab. Prüfe deshalb Deine Renteninformation auf ungeklärte Zeiten.

Das hängt von der monatlichen Lücke, der Entnahmedauer, der Rendite nach Kosten und Steuern sowie davon ab, ob das Kapital im Ruhestand verbraucht werden darf. Der Rechner stellt diese Annahmen offen dar und zeigt Dir deshalb mehrere Szenarien statt einer pauschalen Summe.

Wir sind in Stuttgart verwurzelt, unser Büro liegt im Stuttgarter Süden auf dem Bopser. WIr beraten aber ausschließlich online und damit auch Kunden deutschlandweit und international. Was uns lokal auszeichnet: Schwäbische Bodenständigkeit und Expertise. Direkte Kommunikation, schnelle Entscheidungen und ein Team, das Dich persönlich kennt und nicht als Aktennummer behandelt.

Bei KÄPSELE sind wir nach dem Kanzleiprinzip aufgestellt. Jeder Berater hat eine eignee Spezialisierung und damit maximales Expertenwissen. Unsere Kernzielgruppen sind Geschäftsführer mit eigener GmbH oder UG und gutverdienende Angestellte, häufig in beratenden Berufen, IT & Tech, Medizin oder Führungspositionen. Innerhalb dieser Gruppen haben wir breite Erfahrung mit unterschiedlichsten Situationen. Im Kennenlerngespräch merkst Du schnell, ob wir Dir wirklich weiterhelfen können und wir sagen es Dir ehrlich, wenn das nicht der Fall ist.

Beides. Tatsächlich beginnen viele unserer Gespräche mit einem Blick auf bestehende Verträge und dabei finden wir häufig Optimierungspotenzial. Zu teure Versicherungen, ungünstige Laufzeiten, fehlende Absicherungen. Wir schauen, was Du hast, was Du wirklich brauchst und handeln entsprechend.

Das Kennenlerngespräch dauert in der Regel 45–60 Minuten. Tiefergehende Strategiegespräche können bis zu 90 Minuten umfassen, je nach Komplexität Deiner Situation. Wir halten uns an keine starre Uhr, ein gutes Gespräch braucht den Raum, den es braucht.

1. Kennenlerngespräch (kostenlos): Wir schauen uns gemeinsam Deine Situation an und zeigen Dir in Zahlen, wo Du stehst. 2. Analyse & Strategie: Bei Interesse erarbeiten wir eine individuelle Strategie. 3. Umsetzung: Wir begleiten die Umsetzung: Vertragsabschlüsse, Produktauswahl, Behördenkommunikation etc. 4. Laufende Betreuung: Wir bleiben Dein Ansprechpartner und passen Deine Strategie bei Veränderungen an.

Vergleichsportale zeigen Konditionen auf dem Papier. Wir sehen täglich in der Praxis, was wirklich funktioniert: Welche Immobilien-Anbeiter oder Versicherungen tatsächlich qualität liefern. Welche Altersvorsorge-Produkte echte Rendite zahlen. Wo bei Finanzierungen versteckte Kosten lauern. Über 5.000 Anbieter analysieren wir täglich. Das ist ein Überblick, den Du als Einzelperson schlicht nicht haben kannst – und nicht haben musst.

Es gibt drei Vergütungsmodelle, je nach Leistung. Wichtig dabei: Diese Vergütungen zahlst Du ob Du mit uns arbeitest oder nicht. Du entscheidest nur, an wen die Vergütung fließt. Diese ist in Deinen monatlichen oder jährlichen Beiträgen bereits inkludiert.
Für die laufende Betreuung erhalten wir konkret eine Betreuungscourtage in Höhe von ca. 1,5% Deiner Jahresbeiträge. Bei neuen Verträgen ein Honorar oder eine Vermittlungsprovision in Höhe von 2,5% der gesamten Anlagesumme. Bei der Vermittlung einer Kapitalanlage-Immobilie sind das 4,76% Außencourtage. Die genauen Konditionen und Leistungen besprechen wir auch nochmal transparent im ersten Gespräch, abgestimmt auf Deine konkrete Situation. Das Kennenlerngespräch selbst ist kostenlos.

Wir beraten ausschließlich online: Weltweit und sechs Tage die Woche. Gespräche vor Ort in unserem Büro im Stuttgarter Süden sind die Ausnahme und werden nach Absprache im Kennenlerngespräch vereinbart.

Ja. Wir gehören zu keiner Bank, keiner Versicherung, keiner Fondsgesellschaft. Es gibt keine Produktvorgaben und keine Verkaufsquoten. Wir können aus dem gesamten Markt wählen – und tun genau das.

Deine Bank verkauft eigene Produkte, dafür haben Sie hausinterne Verkäufer. Wir haben keine eigenen Produkte, Quoten oder Vorgaben. Wir machen, was Du willst und wir für Sinnvoll erachten.

Deshalb greifen wir auf über 5.000 Banken, Fondsgesellschaften, ETF-Anbieter, Versicherungen und Bauträger zurück. Das bedeutet: Wir wählen, was für Dich passt.

KÄPSELE ist spezialisiert auf zwei Gruppen: Geschäftsführer mit eigener GmbH oder UG, die ihre Steuer- und Vermögensgestaltung aktiv steuern wollen, statt das Finanzamt für sich entscheiden zu lassen.

Und gutverdienende Angestellte, die aus ihrem Einkommen mehr herausholen wollen: weniger Steuern zahlen, gezielt Vermögen aufbauen, finanziell professionell aufgestellt sein.