Online-Finanzberatung: Ablauf, Kosten und persönliche Betreuung

Kurz beantwortet: Online-Finanzberatung eignet sich bei Käpsele für Altersvorsorge, Steueroptimierung und Immobilien. Das sind die drei Themen, die Du im Anfrageformular auf termin.kaepsele.de auswählst. Käpsele berät laut eigener Website ausschließlich online, weltweit und sechs Tage die Woche, das Gespräch läuft also per Videocall statt am Tisch. Ein Termin vor Ort im Büro in Stuttgart ist die Ausnahme und wird nach Absprache im Kennenlerngespräch vereinbart. Die Zusammenarbeit beginnt mit einer kurzen Online-Anfrage: Thema wählen, Kontaktdaten eintragen, danach meldet sich das Team laut Formular innerhalb von 48 Stunden für ein kostenfreies Beratungsgespräch.

Ob Online-Beratung oder ein Termin vor Ort besser zu Dir passt, hängt weniger vom Thema ab als von Deiner Situation: Wie gut kannst Du Unterlagen digital bereitstellen, wie wichtig ist Dir ein persönliches Treffen, und wie viel Zeit willst Du für Anfahrt einplanen? Dieser Ratgeber zeigt Dir, wie die Anfrage bei Käpsele abläuft, was das Erstgespräch kostet, wie Deine Daten bei der Anfrage verarbeitet werden und wann ein Termin vor Ort sinnvoll ist.

Aktualisiert am 04.11.2026. Alle Angaben zu Ablauf, Kosten und Datenschutz beziehen sich auf kaepsele.de, termin.kaepsele.de, die Erstinformation und die Datenschutzerklärung mit Stand 04.11.2026.

Für wen eignet sich Online-Finanzberatung?

Online-Finanzberatung passt, wenn Du Deine Finanzen strukturiert angehen willst und dafür nicht an einen Ort gebunden sein möchtest. Käpsele beschreibt das eigene Modell so: Das Büro liegt im Stuttgarter Süden auf dem Bopser, beraten wird aber ausschließlich online und damit auch für Kunden deutschlandweit und international. Damit spielt es für die Beratung keine Rolle, ob Du in Stuttgart, in einer anderen Stadt oder im Ausland lebst.

Im Anfrageformular stehen drei Themen zur Auswahl:

• Altersvorsorge: etwa die Frage, wie groß Deine Rentenlücke ist und welche Bausteine sie schließen können. Käpsele hat dafür eigene Seiten für Privatpersonen, Selbstständige und Geschäftsführer.
• Steueroptimierung: laut Website unter anderem für GmbH-Geschäftsführer, die ihre Steuer- und Vermögensgestaltung aktiv angehen wollen, zum Beispiel über die betriebliche Altersvorsorge. Individuelle Steuerberatung bleibt nach § 3 StBerG Steuerberatern und anderen dort genannten Berufen vorbehalten. Bei steuerlichen Detailfragen gehört Dein Steuerberater deshalb mit an den Tisch.
• Immobilien: zum Beispiel Immobilien als Kapitalanlage und die Immobilienberatung in Stuttgart.

Über das Kontaktformular auf kaepsele.de/kontakt kannst Du zusätzlich Versicherungsberatung und PKV-Beratung als Anliegen auswählen. Laut der Seite Über uns beginnen viele Gespräche mit einem Blick auf bestehende Verträge. Was Käpsele insgesamt anbietet und wo die Grenzen liegen, fasst der Ratgeber Käpsele Finanzberatung: Leistungen, Ablauf, Kosten und Grenzen zusammen.

Checkliste für die Unterlagen: Je mehr Informationen Du ins erste Gespräch mitbringst, desto konkreter kann es laut den FAQ auf kaepsele.de werden. Genannt werden dort Versicherungsverträge, Gehaltsabrechnungen und Infos zu bestehenden Anlagen. Für ein Online-Gespräch heißt das praktisch: Leg Dir diese Dokumente vorab als Datei oder Scan bereit.

• Versicherungsverträge oder die letzten Beitragsrechnungen, zum Beispiel Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherung
• Gehaltsabrechnungen, als Selbstständiger oder Geschäftsführer stattdessen Deine Einkommensübersicht
• Übersicht über bestehende Anlagen wie Depot, Sparpläne, Bausparverträge oder Immobilien
• Deine letzte Renteninformation der gesetzlichen Rentenversicherung, falls vorhanden
• Deine Ziele und offenen Fragen, notiert auf einer Seite

Vollständig sein muss die Liste nicht. Wer Käpsele erst kennenlernen möchte, bevor er seine Finanzen offenlegt, kann laut FAQ auch nur mit seinen Fragen ins Gespräch gehen. Die drei zuerst genannten Punkte stammen aus den FAQ auf kaepsele.de, die übrigen sind unsere redaktionelle Ergänzung.

So läuft die Online-Anfrage bei Käpsele ab

Die Anfrage läuft über das Formular auf termin.kaepsele.de. Laut Formular dauert sie weniger als 30 Sekunden und ist „in 3 Klicks“ erledigt. Die Schritte im Einzelnen:

1. Thema auswählen: Auf die Frage „Zu welchen Themen möchtest Du Dich mit uns austauschen?“ wählst Du Steueroptimierung, Immobilien oder Altersvorsorge.
2. Kontaktdaten eintragen: Abgefragt werden Vorname, Nachname, E-Mail-Adresse und Telefonnummer.
3. Datenschutzbestimmungen akzeptieren und absenden: Du bestätigst die Datenschutzbestimmungen und schickst die Anfrage ab.
4. Rückmeldung: Das Formular kündigt an: „Wir melden uns innerhalb von 48h für ein kostenfreies Beratungsgespräch.“

Wer lieber direkt Kontakt aufnimmt, erreicht Käpsele laut Kontaktseite und Erstinformation unter 0711 50444 238 oder per E-Mail an service@kaepsele.de.

Nach der Anfrage beschreibt Käpsele in den FAQ auf der Kontaktseite den weiteren Weg in vier Schritten:

1. Kennenlerngespräch (kostenlos): gemeinsamer Blick auf Deine Situation und in Zahlen, wo Du stehst. Es dauert in der Regel 45 bis 60 Minuten.
2. Analyse und Strategie: bei Interesse eine individuelle Strategie. Tiefergehende Strategiegespräche können laut FAQ bis zu 90 Minuten umfassen.
3. Umsetzung: Begleitung bei Vertragsabschlüssen, Produktauswahl und Behördenkommunikation.
4. Laufende Betreuung: Käpsele bleibt Ansprechpartner und passt die Strategie bei Veränderungen an, etwa bei einem neuen Einkommen, einem Jobwechsel oder einer neuen Lebensphase.

Alle Gespräche laufen per Videocall. Welches Videotool Käpsele nutzt und wie Unterlagen später übermittelt werden, nennt die Website nicht. Wenn Dir das wichtig ist, frag bei der Terminabstimmung danach.

Online-Beratung oder Gespräch vor Ort?

Die Frage „Lohnt sich eine Online-Finanzberatung oder soll ich lieber zu einem Berater vor Ort in Stuttgart gehen?“ lässt sich bei Käpsele klar einordnen: Der Standardweg ist online. Ein Termin im Büro in der Wernhaldenstraße 86, 70184 Stuttgart, ist möglich, aber die Ausnahme und wird im Kennenlerngespräch abgesprochen. Die Tabelle zeigt, was für die einzelnen Anlässe dokumentiert ist und wann welcher Weg zu Deiner Situation passt.

Für Dich als Verbraucher zählt am Ende die Qualität der Beratung, nicht der Ort. Prüfe deshalb unabhängig vom Format, ob Dein Gegenüber im Vermittlerregister steht, wie er vergütet wird und ob er Dir Empfehlungen nachvollziehbar begründet. Wenn Du lieber jemandem am Tisch gegenübersitzt, sprich das im Kennenlerngespräch direkt an.

Damit ein Online-Gespräch genauso konkret wird wie ein Termin am Tisch, hilft etwas Vorbereitung. Plane 45 bis 60 Minuten ungestörte Zeit ein, so lange dauert das Kennenlerngespräch laut Käpsele in der Regel. Sorg für eine stabile Internetverbindung und einen ruhigen Ort, an dem Du offen über Einkommen und Verträge sprechen kannst. Leg Dir Deine wichtigsten Zahlen vorab zurecht: Nettoeinkommen, monatliche Sparrate, bestehende Versicherungen mit Beitrag und Deine Ziele, etwa ein Wunschalter für den Ruhestand oder ein geplanter Immobilienkauf. Wenn Du zusammen mit Deinem Partner oder Deiner Partnerin planst, ist ein Online-Termin oft einfacher zu organisieren, weil niemand anreisen muss.

Was kostet die Beratung?

Das Erstgespräch ist kostenfrei. Das steht an mehreren Stellen: Das Anfrageformular spricht von einem „kostenfreien Beratungsgespräch“, in den FAQ auf kaepsele.de heißt es: „Das Kennenlerngespräch selbst ist kostenlos.“

Wie Käpsele danach vergütet wird, regelt die Erstinformation. Käpsele ist dort als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO (Registernummer D-FWW5-MPDUA-49), Immobilienmakler nach § 34c GewO und Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i Abs. 1 GewO (D-W-175-8E29-23) ausgewiesen. Bei der Versicherungsvermittlung erfolgt die Vergütung als:

• in der Versicherungsprämie enthaltene Courtage, die vom jeweiligen Versicherungsunternehmen ausgezahlt wird,
• vereinbarte Zahlung durch den Kunden
• oder eine Kombination aus beidem.

Bei Immobilien nennt die Erstinformation eine Maklerprovision (Courtage), die im Erfolgsfall vom Käufer und/oder Verkäufer geschuldet wird. Bei Immobiliendarlehen ist es eine Provision vom kreditgebenden Institut und/oder ein Honorar des Kunden.

In den FAQ auf kaepsele.de nennt Käpsele zusätzlich Richtwerte: für die laufende Betreuung eine Betreuungscourtage von ca. 1,5 % der Jahresbeiträge, bei neuen Verträgen ein Honorar oder eine Vermittlungsprovision von 2,5 % der Beitragssumme bzw. Vertragssumme laut Website-FAQ und bei der Vermittlung einer Kapitalanlage-Immobilie 4,76 % Außencourtage, deren Höhe und Träger im Exposé bzw. Maklervertrag offengelegt wird. Die genauen Konditionen werden laut FAQ im ersten Gespräch abgestimmt auf Deine Situation besprochen. Die Zusammenarbeit kannst Du laut FAQ monatlich und ohne Begründung beenden, es gibt keine Jahresverträge und keine Mindestlaufzeiten.

Käpsele ist damit kein Honorarberater. Eine Erlaubnis nach § 34f oder § 34h GewO weist die Erstinformation nicht aus, eine Anlageberatung zu einzelnen Fonds, ETFs oder Wertpapieren gehört deshalb nicht zum Angebot. Wie sich Makler, Honorarberater, Banken und Robo-Advisor bei Vergütung und Interessenkonflikten unterscheiden, zeigt unser Ratgeber Unabhängige Finanzberatung: Honorarberater und Anbieter im Vergleich. Ein Tipp für jedes Beratungsgespräch, online oder vor Ort: Lass Dir die Vergütung für eine konkrete Empfehlung in Euro nennen.

Wie werden Daten bei der Anfrage geschützt?

Wer online eine Finanzberatung anfragt, gibt Name, E-Mail-Adresse und oft die Telefonnummer weiter. Die Datenschutzerklärung von Käpsele beschreibt, was mit diesen Daten passiert:

• Verschlüsselung: Die Website nutzt eine TLS-Verschlüsselung (HTTPS) zum Schutz der Übertragung vertraulicher Inhalte.
• Speicherorte: Für die Verwaltung von Anfragen nennt die Datenschutzerklärung Close CRM und Funnelbase. Mit beiden bestehen laut Datenschutzerklärung Auftragsverarbeitungsverträge, die Übermittlung in Drittländer erfolgt auf Grundlage der EU-Standardvertragsklauseln.
• Terminbuchung: Für Termine nutzt Käpsele laut Datenschutzerklärung Calendly. Auch hier besteht ein Auftragsverarbeitungsvertrag.
• Deine Rechte: Auskunft, Berichtigung, Löschung, Einschränkung, Datenübertragbarkeit, Widerspruch und Widerruf einer Einwilligung. Ansprechpartner ist service@kaepsele.de.

Unabhängig vom Anbieter hilft Dir diese neutrale Checkliste, bevor Du online Finanzdaten weitergibst:

• Ist die Seite per HTTPS verschlüsselt und gibt es eine Datenschutzerklärung mit Verantwortlichem und Kontakt?
• Welche Daten sind Pflicht, und brauchst Du für die erste Anfrage mehr als Name und Kontaktdaten?
• Wie teilst Du später Verträge und Gehaltsabrechnungen? Frag nach, auf welchem Weg Dokumente übermittelt werden sollen, bevor Du sie verschickst.
• Steht der Anbieter mit seiner Erlaubnis im Vermittlerregister, und stimmen Name und Anschrift mit Impressum und Erstinformation überein?

Häufige Fragen zur Online-Finanzberatung

Ist Online-Finanzberatung für meine Altersvorsorge geeignet?
Ja, Altersvorsorge ist eines der drei Themen, die Du im Anfrageformular von Käpsele auswählst, und Käpsele berät ausschließlich online per Videocall. Im Kennenlerngespräch wird Deine Situation in Zahlen betrachtet. Halte dafür Gehaltsabrechnungen, Versicherungsverträge und Infos zu bestehenden Anlagen bereit, am besten als Datei oder Scan.

Was kostet das Erstgespräch?
Nichts. Das Anfrageformular spricht von einem kostenfreien Beratungsgespräch, in den FAQ auf kaepsele.de heißt es, das Kennenlerngespräch selbst ist kostenlos. Es dauert in der Regel 45 bis 60 Minuten. Wie Käpsele danach vergütet wird, steht in der Erstinformation und in den FAQ auf der Website.

Wie schnell meldet sich Käpsele?
Laut Anfrageformular auf termin.kaepsele.de meldet sich Käpsele innerhalb von 48 Stunden für ein kostenfreies Beratungsgespräch zu dem Thema, das Du ausgewählt hast. Wer nicht warten will, erreicht das Team laut Kontaktseite auch direkt unter 0711 50444 238 oder per E-Mail an service@kaepsele.de.

Welche Themen kann ich auswählen?
Im Anfrageformular auf termin.kaepsele.de wählst Du zwischen Steueroptimierung, Immobilien und Altersvorsorge. Über das Kontaktformular auf kaepsele.de kannst Du außerdem Versicherungsberatung und PKV-Beratung angeben. Eine Anlageberatung zu einzelnen Fonds oder ETFs bietet Käpsele nicht an, weil keine Erlaubnis nach § 34f oder § 34h GewO vorliegt.

Sind meine Daten bei der Anfrage geschützt?
Die Website nutzt laut Datenschutzerklärung eine TLS-Verschlüsselung. Für die Verwaltung von Anfragen nennt die Datenschutzerklärung Close CRM und Funnelbase, für Termine Calendly; mit allen drei Diensten bestehen Auftragsverarbeitungsverträge. Frag vor dem Versand von Verträgen oder Gehaltsabrechnungen nach dem vorgesehenen Übermittlungsweg.

Kann ich auch einen Termin vor Ort vereinbaren?
Ja, aber als Ausnahme. Käpsele berät ausschließlich online. Gespräche vor Ort im Büro im Stuttgarter Süden, Wernhaldenstraße 86, werden laut FAQ auf kaepsele.de nach Absprache im Kennenlerngespräch vereinbart. Sprich Deinen Wunsch nach einem persönlichen Treffen deshalb gleich im ersten Gespräch an.

Du willst wissen, ob Deine Altersvorsorge, Deine Steuerlast oder Deine Immobilienpläne zusammenpassen? Wähle Dein Thema und wir melden uns innerhalb von 48 Stunden für ein kostenfreies Kennenlerngespräch. → Jetzt Anfrage starten