Rentenlücken-Rechner für Geschäftsführer
Geschäftsführer haben oft mehrere Vorsorgebausteine – und trotzdem keine klare Zahl. Der Rechner führt gesetzliche Ansprüche, bAV oder Versorgungszusage und private Vorsorge zusammen und zeigt Dir Deine voraussichtliche Netto-Rentenlücke. Kostenlos, anonym und in rund 2 Minuten.
Stand: August 2026. Der Rechner bietet eine erste Orientierung. Bei Versorgungszusagen und GGF-Konstellationen sind zusätzlich Steuer- und Rechtsberatung erforderlich.
Das Wichtigste in Kürze
- Die persönliche Rentenlücke eines Geschäftsführers entsteht aus dem gewünschten Netto-Budget minus verlässlich verfügbaren Netto-Einkünften im Alter.
- Firmenwert, Pensionszusage und Privatvermögen sollten getrennt betrachtet werden.
- Ob gesetzliche Rentenansprüche bestehen, hängt unter anderem vom sozialversicherungsrechtlichen Status ab.
- Eine Zusage der GmbH ist nur so belastbar wie ihre rechtliche Gestaltung und die künftige Leistungsfähigkeit des Unternehmens.
- Der Rechner macht Inflation, Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung als eigene Annahmen sichtbar.
Warum Standard-Rentenrechner bei Geschäftsführern zu kurz greifen
Angestellte Geschäftsführer, Fremdgeschäftsführer und Gesellschafter-Geschäftsführer können völlig unterschiedliche Ansprüche haben. Beteiligung, Stimmrechte und tatsächlicher Einfluss bestimmen mit, ob Sozialversicherungspflicht besteht. Gleichzeitig sind bAV, Direktversicherung, Unterstützungskasse oder unmittelbare Versorgungszusage möglich. Eine einzige Bruttorente bildet diese Struktur nicht ab.
Welche Werte gehören in die Berechnung?
- prognostizierte gesetzliche Rente, falls vorhanden
- unverfallbare Ansprüche aus bAV-Verträgen
- Leistungen aus einer Pensionszusage oder Unterstützungskasse
- private Renten, Rürup und frei verfügbares Vorsorgevermögen
- weitere verlässliche Netto-Einnahmen im Ruhestand
Der geplante Verkauf des Unternehmens gehört in ein separates Szenario. Ein erwarteter Preis ist kein garantierter monatlicher Cashflow. Berücksichtige Sicherheitsabschlag, Steuern, Zeitpunkt und die Möglichkeit, dass das Unternehmen ohne Deine operative Rolle anders bewertet wird.
So entsteht Deine persönliche Rentenlücke
Lege zuerst fest, welches Netto-Budget Du im Ruhestand in heutiger Kaufkraft brauchst. Ziehe davon alle verlässlich erwartbaren Nettoleistungen ab. Die verbleibende Lücke wird mit der gewählten Inflation bis zum Rentenbeginn fortgeschrieben. Anschließend lassen sich Kapitalbedarf und Sparrate unter verschiedenen Rendite- und Entnahmeszenarien vergleichen.
Beispiel: Versorgung nicht mit Unternehmenswert verwechseln
Ein Geschäftsführer plant mit 5.000 Euro netto im Ruhestand. Gesetzliche und verbindlich zugesagte Leistungen ergeben voraussichtlich 1.800 Euro netto. Die heutige Lücke beträgt 3.200 Euro. Bei 20 Jahren bis zum Rentenstart und 2 Prozent Inflation entspricht das rund 4.756 Euro pro Monat zum Rentenbeginn.
- Zielbudget heute: 5.000 Euro
- verbindliche Nettoeinkünfte: 1.800 Euro
- Lücke heute: 3.200 Euro
- nominale Lücke in 20 Jahren bei 2 Prozent Inflation: rund 4.756 Euro
Der mögliche Verkaufserlös der GmbH kann das Ergebnis verbessern, sollte die Basisplanung aber nicht unbemerkt tragen.
Beherrschender oder nicht beherrschender GGF?
Bei Gesellschafter-Geschäftsführern ist der Status zentral. Ein beherrschender GGF ist häufig nicht wie ein normaler Arbeitnehmer sozialversicherungspflichtig; bei einem nicht beherrschenden GGF kann die Einordnung anders ausfallen. Entscheidend ist der konkrete Einfluss, nicht nur die Jobbezeichnung. Bestehen Zweifel, sollte der Status verbindlich geprüft werden.
Betriebliche Versorgung richtig einordnen
Eine betriebliche Lösung kann steuerlich und strategisch sinnvoll sein, bindet aber Unternehmen und Geschäftsführer langfristig. Bei Gesellschafter-Geschäftsführern müssen unter anderem Erdienbarkeit, Angemessenheit der Gesamtvergütung, Unverfallbarkeit und das Risiko einer verdeckten Gewinnausschüttung geprüft werden. Für den passenden Durchführungsweg gibt es keine seriöse Standardantwort.
Welche Strategie macht die Planung robuster?
Trenne drei Ebenen: eine verlässliche lebenslange Basis, flexible private Anlagen und den Unternehmenswert als Zusatzchance. Dadurch hängt Dein Ruhestand nicht vollständig von einem einzigen Vertrag oder vom späteren Verkauf der GmbH ab.
Dein nächster Schritt
Der Rechner zeigt Dir, wo die Lücke liegt. In einem unverbindlichen Gespräch kann Käpsele anschließend prüfen, ob die Annahmen stimmen und wie sich betriebliche und private Vorsorge sinnvoll voneinander entkoppeln lassen.
Fragen, die ein KÄPSELE stellt.
Wer clever ist, gibt seine Finanzen nicht leichtfertig ab. Deswegen beantworten wir Dir hier alle Fragen, die Du schon vor dem ersten Gespräch geklärt haben möchtest. Alles Weitere besprechen wir gerne persönlich mit Dir.
Wie wird ein geplanter Firmenverkauf in der Rentenlücke berücksichtigt?
Rechne mit mehreren Verkaufspreisen, Steuerabzug und einem Sicherheitsabschlag. Die private Basisversorgung sollte auch bei einem späteren, niedrigeren oder ganz ausbleibenden Verkauf funktionieren.
Braucht ein Geschäftsführer private Vorsorge neben der bAV?
Häufig ja. Private Anlagen können die Abhängigkeit vom Unternehmen reduzieren und mehr Flexibilität schaffen. Die sinnvolle Aufteilung hängt von Deinem sozialversicherungsrechtlichen Status, der Zusage, dem Firmenvermögen und Deinen privaten Zielen ab.
Zählt eine Pensionszusage vollständig als sichere Rente?
Nur wenn Anspruch, Finanzierung, rechtliche Gestaltung und künftige Leistungsfähigkeit der GmbH belastbar sind. Der Ausweis in einer Unterlage allein ersetzt diese Prüfung nicht.
Wie berechnet ein Geschäftsführer seine Rentenlücke?
Vom gewünschten Netto-Budget im Ruhestand werden gesetzliche, betriebliche und private Nettoleistungen abgezogen. Firmenwert und noch nicht gesicherte Versorgungszusagen solltest Du separat betrachten. Inflation und spätere Abgaben gehören ebenfalls in die Rechnung.