Teure Versicherungen. Günstige Neobroker.

Versicherungen gelten als teuer und unflexibel. Lange hat sich daran wenig geändert. 2015 kamen die ersten Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital auf den Markt und haben seitdem die gesamte Finanzlandschaft unter Druck gesetzt. Auch die Versicherungsbranche musste reagieren.

Was steckt hinter diesem Wandel und was bedeutet das für Dich als Verbraucher?

Warum Neobroker so erfolgreich sind

{{ | rich-list | rich-item | wallet @icon |/wallet | rich-content | heading-3-l: Kosteneffizienz durch Banking as a Service | paragraph: Neobroker nutzen das Konzept des „Banking as a Service“ (BaaS). Sie bieten ihre Dienstleistungen ohne eigene Banklizenz an und umgehen damit bürokratische Hürden. Für Versicherungslizenzen gelten strengere Anforderungen durch BaFin und EU, was den Markteinstieg für InsurTech-Unternehmen erheblich schwerer macht. |/rich-content |/rich-item | rich-item | wallet @icon |/wallet | rich-content | heading-3-l: Marketing, das Kosten unsichtbar macht | paragraph: 700 Mitarbeiter und ein neues Berliner Büro werden nicht durch 1-Euro-Trades finanziert. Die tatsächlichen Kosten von Neobrokern liegen oft im Verborgenen, während das Marketing den Handel als nahezu kostenlos darstellt. Versicherungen tragen dagegen immer noch das Image von Abzocke und Profitstreben. |/rich-content |/rich-item | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | heading-3-l: Benutzerfreundlichkeit als entscheidender Vorteil | paragraph: Ein Depot in wenigen Minuten per App eröffnen, den ersten Sparplan ausführen, alles vom Sofa aus. Dieses Erlebnis haben Versicherungen traditionell nicht geboten. Gerade für jüngere Anleger ist die Einfachheit der Anwendung ein entscheidender Faktor. |/rich-content |/rich-item |/rich-list }}

Was das für den Versicherungsmarkt bedeutet

Jahr für Jahr verlieren Versicherungen Marktanteile an Neobroker. Der Druck auf die Kosten ist so groß, dass kaum ein Versicherer noch nennenswerte Gewinne aus Altersvorsorge und Anlagegeschäften erzielt. Einige Anbieter haben so stark an den Preisen gedreht, dass das Geschäftsmodell an seine Grenzen stößt.

Dabei bleibt eine zentrale Frage offen: Zahlt der Verbraucher bei einem Rentenversicherer für echten Mehrwert, oder frisst der Kostendruck genau diesen Mehrwert wieder auf?

Die Steuervorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung sind real. Bei vielen Anbietern werden sie durch die Produktkosten aber vollständig wieder neutralisiert. Der psychologische Mehrwert des verwalteten Produkts und die damit verbundene Disziplin beim Sparen können dennoch eine Rolle spielen.

Unsere Einschätzung

Hier gilt dasselbe wie bei der Geldanlage generell: Diversifikation. Wer auf ein einziges Pferd setzt, begibt sich schnell in eine Abhängigkeit. Das PFOF-Verbot der EU hat gezeigt, wie schnell sich Preismodelle von Neobrokern verändern können.

Qualität und Service unter steigendem Preisdruck zu halten ist keine Selbstverständlichkeit. Wir stehen für Beratung, die nicht unter Kostendruck schlechter wird.

{{ | rich-card | rich-content | heading-3-l: Wir kümmern uns, damit Du leben kannst. | paragraph: Welche Kombination aus ETF-Depot, fondsgebundener Rentenversicherung oder anderen Produkten für Dich sinnvoll ist, schauen wir gemeinsam an. | author: Adrian Schmidt | Finanzberater | btn-text: Jetzt Erstgespräch sichern | btn-link: link |/rich-content |/rich-card }}