ARAG MedBest – Top oder Flop?

Die ARAG private Krankenversicherung gehört zu den bekanntesten Anbietern im PKV-Markt – vor allem wegen des Tarifs MedBest, der seit 2019 zu den meistverkauften überhaupt zählt. Attraktive Leistungen bei vergleichsweise niedrigen Beiträgen machen ihn beliebt.

Doch ist günstig auch gut? In diesem Artikel schauen wir uns die ARAG als PKV-Anbieter an, gehen den MedBest MB0 bis ins Detail durch und sagen Dir ehrlich, wo die Fallstricke liegen.

Die ARAG private Krankenversicherung im Überblick

Die ARAG ist als Versicherungskonzern vor allem für Rechtsschutz bekannt, bietet aber auch eine vollwertige private Krankenversicherung an. Als PKV-Anbieter tritt sie mit mehreren Tarifreihen an – vom günstigen Einstieg bis zum Premium-Baustein.

Wer „Ist die ARAG eine private Krankenversicherung?" fragt: ja. Die ARAG Krankenversicherungs-AG versichert ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen und konkurriert mit Anbietern wie Allianz, Barmenia oder SDK.

ARAG PKV-Tarife im Überblick

Die ARAG bietet mehrere Tarifreihen mit unterschiedlichen Selbstbeteiligungsstufen:

• MedBest (MB) – der meistverkaufte, günstig kalkulierte Tarif
• MedExtra (ME) – höherwertige Leistungsstufe
• KomfortKlasse (K) – gehobene Absicherung
• PremiumKlasse – Bausteintarife für ambulant, stationär und dental

Im Folgenden schauen wir uns vor allem den MedBest 0 (MB0) an. Er hat gute Leistungen, ist aber im Vergleich zu anderen ARAG-Tarifen deutlich günstiger kalkuliert. Genau deshalb lohnt der Blick ins Detail.

ARAG PKV Basistarif

Neben den regulären Tarifen bietet die ARAG – wie jeder PKV-Anbieter – auch den gesetzlich vorgeschriebenen Basistarif an. Er orientiert sich an den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung und ist als Auffanglösung gedacht, etwa bei Zahlungsschwierigkeiten. Als Wunschtarif ist er in der Regel nicht die richtige Wahl – mehr dazu in unserem Ratgeber zum Basistarif der PKV.

Detaillierte Leistungen des ARAG MB0-Tarifs

Ambulant: Das Primärarztprinzip entfällt, Du kannst also direkt zum Facharzt. Es gilt freie Arztwahl inklusive Privätärzten und Spezialisten. Heilpraktikerleistungen werden bis 2.000 Euro pro Jahr erstattet, Psychotherapie ohne Begrenzung der Sitzungszahl. Sehhilfen bis 600 Euro alle zwei Jahre, LASIK-Operationen bis 4.000 Euro alle fünf Jahre.

Stationär: Wahl zwischen Ein- und Zweibettzimmer, ambulante Operationen werden vollständig übernommen. Auslandsbehandlungen sind abgedeckt, allerdings begrenzt auf die deutschen GOÄ-Höchstsätze.

Zahn: 100 % Erstattung für Vorsorge, Zahnbehandlung und Inlays. Zahnersatz und Implantate werden zu 90 % übernommen, ohne Begrenzung der Implantatzahl.

Hilfsmittel: Der Katalog ist offen und nicht auf Standardausführungen beschränkt. Ab einem Bezugspreis von 1.000 Euro ist jedoch eine vorherige Genehmigung nötig – ein Punkt, der später noch wichtig wird.

Flexibilität und Selbstbeteiligung

Die Selbstbeteiligung fällt nur bei ambulanten Behandlungen an und wird direkt vom Rechnungsbetrag abgezogen. Beispiel: Bei einer Rechnung von 500 Euro und 300 Euro Selbstbeteiligung erhältst Du 200 Euro erstattet.

Der MB0 bietet die Stufen 0, 300, 600, 900, 1.200 und 1.500 Euro. Ein Nachteil gegenüber manchen Wettbewerbern: Andere Versicherer bieten prozentuale Selbstbeteiligungen (z. B. 20 %, gedeckelt), die im Schadensfall oft günstiger ausfallen.

Zusatzbausteine

Zum MB0 lassen sich mehrere Bausteine kombinieren: Krankentagegeld, Krankenhaustagegeld, ein Beitragsentlastungstarif für das Alter sowie Pflegezusatz- und Pflege-Pflichtversicherung. So kannst Du die Absicherung an Deine Situation anpassen.

Vergleich mit anderen ARAG-Tarifen und Wettbewerbern

Der MB0 ist leistungsstark und trotzdem günstiger als vergleichbare Top-Tarife – teils um bis zu 200 Euro im Monat. Das wirft eine Frage auf: Wie kalkuliert die ARAG so niedrig?

Ein Direktvergleich in gleicher Leistungsklasse (26 Jahre, ohne Selbstbeteiligung) zeigt die Spanne: SDK rund 811 Euro, Allianz rund 780 Euro, Deutscher Ring rund 897 Euro, LKH rund 830 Euro – und der ARAG MedBest 0 bei rund 619 Euro. Ein ähnliches Muster zeigt sich in allen Selbstbeteiligungsstufen.

PKV-Kalkulation funktioniert wie eine Immobilienfinanzierung: Entweder Du zahlst früh mehr und hast später Ruhe – oder Du startest günstig und trägst das Risiko höherer Kosten im Alter. Wer sehr niedrig einsteigt, hat oft das größere Potenzial für spätere Beitragserhöhungen.

Kritik an der Preis- und Annahmepolitik

Mehrere Berichte legen nahe, dass die ARAG beim MedBest bei der ersten eingereichten Rechnung die Angaben aus dem Gesundheitsfragebogen prüft. Für Wechsler aus der gesetzlichen Krankenversicherung kann das heikel sein: In Krankenakten schleichen sich mitunter Abrechnungsfehler oder fehlerhafte Dauerdiagnosen ein.

Werden solche Einträge erst nachträglich entdeckt, kann ein Versicherer grundsätzlich argumentieren, er hätte den Vertrag bei Kenntnis nicht geschlossen – und sich vom Vertrag lösen. Eine nachträgliche Korrektur der Diagnose schützt davor nicht immer.

Kritiker vermuten daher, dass niedrige Beiträge auch durch einkalkulierte Vertragsauflösungen mitfinanziert sein könnten. Ob das zutrifft, lässt sich von aussen nicht abschließend beurteilen – ein sorgfältig ausgefüllter Antrag und eine ehrliche Gesundheitsprüfung sind bei jedem Anbieter Pflicht.

Wichtige Leistungslücken im Detail

So attraktiv der MB0 wirkt – ein paar Punkte solltest Du kennen:

• Hilfsmittel über 1.000 Euro brauchen eine Zusage der ARAG. Ohne Genehmigung werden nur 80 % der Standardausführung erstattet – bei einem Rollstuhl können so aus über 30.000 Euro tatsächlichen Kosten wenige Hundert Euro Erstattung werden.
• LASIK ist auf 4.000 Euro in 60 Monaten gedeckelt, echte OP-Kosten liegen oft höher. Zusätzlich entfällt danach der Anspruch auf Sehhilfen für fünf Jahre.
• Geografischer Schutz: Außerhalb der EWR-Länder besteht bei Verlegung des Wohnsitzes kein Schutz. Innerhalb der EWR wird nur bis zur Höhe deutscher Kosten erstattet – relevant für Auswanderer.
• Auslandshonorare: Für gezielte Spezialbehandlungen im Ausland zahlt die ARAG nur, was auch in Deutschland üblich wäre – teure Spezialtherapien (z. B. 40.000 bis 80.000 Euro) müsstest Du weitgehend selbst tragen.
• Gemischte Anstalten (Kliniken mit Reha-Angebot) werden nur mit vorheriger Zusage übernommen – ohne Klärung ist die Kostenübernahme unsicher.
• Reha: Erstattet werden nur bis zu 28 Tage mit maximal 50 Euro pro Tag. Bei echten Kosten von 150 bis 250 Euro pro Tag bleibt eine erhebliche Eigenbeteiligung.

Für wen eignet sich der ARAG MedBest?

Der MB0 passt vor allem für Selbstständige und Freiberufler mit hohem Absicherungsbedarf sowie für Angestellte mit hohem Einkommen, die flexible Selbstbeteiligungen und Zusatzbausteine schätzen. Für gesunde Einsteiger ist er ein günstiger Start – die langfristige Stabilität sollte aber im Vordergrund stehen.

Häufige Fragen zur ARAG PKV

Wie gut ist die ARAG private Krankenversicherung? Die Leistungen des MedBest sind auf dem Papier solide und die Beiträge niedrig. Kritisch sind mögliche Leistungslücken (Reha, Ausland, teure Hilfsmittel) und das Risiko überdurchschnittlicher Beitragssteigerungen durch die günstige Kalkulation.

Ist die ARAG eine private Krankenversicherung? Ja. Die ARAG bietet neben Rechtsschutz eine vollwertige PKV mit mehreren Tarifreihen für ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen.

Was ist der ARAG PKV Basistarif? Der Basistarif ist die gesetzlich vorgeschriebene Auffanglösung mit GKV-nahen Leistungen – gedacht für Notlagen, nicht als Wunschtarif.

Für wen lohnt sich der ARAG MedBest? Für gesunde Selbstständige und gutverdienende Angestellte, die günstig einsteigen wollen. Wer Wert auf langfristige Leistungs- und Beitragsstabilität legt, sollte Alternativen prüfen.

Fazit

Der ARAG MedBest MB0 bietet gute Leistungen zu niedrigen Beiträgen – kurzfristig attraktiv, besonders für gesunde Einsteiger. Kritisch sind die Leistungslücken bei Reha, Auslandsbehandlung und teuren Hilfsmitteln sowie das Risiko spürbarer Beitragserhöhungen durch die günstige Kalkulation.

Unsere Empfehlung

Wer gesund genug ist, um zur ARAG zu wechseln, ist meist auch gesund genug für einen leistungsstärkeren Tarif. Statt auf die niedrigsten Beiträge zu schauen, sollten langfristige Leistungsstabilität und Transparenz im Vordergrund stehen. Wie sich der MedBest gegen Alternativen schlägt – und was die PKV Dich insgesamt kostet – zeigen wir in unserem Ratgeber zu den PKV-Kosten.

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