ARAG MedBest – Top oder Flop?

ARAG MedBest – Top oder Flop?

Die ARAG private Krankenversicherung hat den Tarif MedBest MB bereits 2019 auf den Markt gebracht. Seitdem erfreut sich der Tarif großer Beliebtheit bei Onlineportalen und Versicherungsmaklern. Grund dafür sind die auf den ersten Blick attraktiven Leistungen und die vergleichsweise niedrigen Beiträge. Ob das bedeutet, dass der Tarif langfristig eine gute Wahl ist, finden wir im Folgenden heraus.

ARAG Tarifübersicht

Folgende Tarifreihen mit jeweils unterschiedlichen Selbstbeteiligungsstufen bietet die ARAG an:

{{ | rich-list | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | paragraph: MedBest (MB) |/rich-content |/rich-item | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | paragraph: MedExtra (ME) |/rich-content |/rich-item | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | paragraph: KomfortKlasse (K) |/rich-content |/rich-item | rich-item | home @icon |/home | rich-content | paragraph: PremiumKlasse (unterschiedliche Namen, da Bausteintarife für ambulant, stationär und dental) |/rich-content |/rich-item |/rich-list }}

Im Folgenden gehen wir nur auf den ARAG Tarif MedBest (MB) ein, speziell den MedBest 0 (MB0). Der Tarif hat gute Leistungen, ist aber im direkten Tarifvergleich günstiger als andere Tarife der ARAG kalkuliert. Deswegen ist es umso wichtiger, die Bedingungen bis in den letzten Winkel zu analysieren.

Detaillierte Leistungen des ARAG MB0 Tarifs

Ambulante Leistungen

{{ | rich-list | rich-item | heart @icon |/heart | rich-content | heading-4-s: Primärarztprinzip entfällt | paragraph: Versicherte können direkt Fachärzte aufsuchen, ohne eine Überweisung vom Hausarzt zu benötigen. |/rich-content |/rich-item | rich-item | heart @icon |/heart | rich-content | heading-4-s: Freie Arztwahl | paragraph: Privatärzte und Spezialisten sind uneingeschränkt nutzbar. |/rich-content |/rich-item | rich-item | heart @icon |/heart | rich-content | heading-4-s: Heilpraktikerleistungen | paragraph: Bis zu 2.000 Euro pro Jahr werden erstattet. |/rich-content |/rich-item | rich-item | heart @icon |/heart | rich-content | heading-4-s: Psychotherapie | paragraph: Keine Begrenzung der Sitzungsanzahl. |/rich-content |/rich-item | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | heading-4-s: Sehhilfen | paragraph: Brillen und Kontaktlinsen werden bis zu 600 Euro alle zwei Jahre erstattet. |/rich-content |/rich-item | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | heading-4-s: LASIK-Operationen | paragraph: Erstattung bis zu 4.000 Euro alle fünf Jahre. Bei Komplikationen können Eigenbeteiligungen anfallen. |/rich-content |/rich-item |/rich-list }}

Stationäre Leistungen

{{ | rich-list | rich-item | heart @icon |/heart | rich-content | heading-4-s: Auslandsbehandlungen | paragraph: Kostenübernahme im Ausland, jedoch begrenzt auf deutsche GOÄÉ-Höchstsätze. |/rich-content |/rich-item | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | heading-4-s: Unterbringung | paragraph: Wahl zwischen Ein- und Zweibettzimmern. |/rich-content |/rich-item | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | heading-4-s: Ambulante Operationen | paragraph: Vollständige Kostenübernahme. |/rich-content |/rich-item |/rich-list }}

Zahnarztliche Leistungen

{{ | rich-list | rich-item | heart @icon |/heart | rich-content | heading-4-s: Zahnbehandlungen | paragraph: 100 % Erstattung für Vorsorgemaßnahmen, Zahnbehandlungen und Inlays. |/rich-content |/rich-item | rich-item | heart @icon |/heart | rich-content | heading-4-s: Zahnersatz und Implantate | paragraph: 90 % Kostenübernahme ohne Begrenzung der Implantatzahl. |/rich-content |/rich-item |/rich-list }}

Hilfsmittel

Der Hilfsmittelkatalog ist offen und beschränkt sich nicht auf Standardausführungen. Ab einem Bezugspreis von 1.000 Euro ist jedoch eine vorherige Genehmigung erforderlich.

Flexibilität und Selbstbeteiligung

Die Selbstbeteiligung wird nur bei ambulanten Behandlungen angerechnet und direkt vom Rechnungsbetrag abgezogen. Beispiel: Bei einer Rechnung von 500 Euro und einer Selbstbeteiligung von 300 Euro erhält der Versicherte 200 Euro erstattet.

Der MB0-Tarif bietet folgende Selbstbeteiligungsstufen: 0 Euro, 300 Euro, 600 Euro, 900 Euro, 1.200 Euro und 1.500 Euro.

{{ | rich-card | rich-content | heading-3-l: Prozentuale Selbstbeteiligung im Vorteil | paragraph: Andere Versicherer bieten prozentuale Selbstbeteiligungen, die oft vorteilhafter sind. Beispiel BBKK GesundheitVARIO 400: Bei einer Selbstbeteiligung von 20 % (max. 400 Euro) und einer Rechnung von 500 Euro erhält der Versicherte 400 Euro erstattet. Prozentuale Erstattungen fallen oft höher aus. | author: Pascal Schultis | Käpsele |/rich-content |/rich-card }}

Zusatzbausteine

Folgende Zusatzbausteine sind zum MB0-Tarif wählbar:

{{ | rich-list | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | paragraph: Krankentagegeld (KTV) |/rich-content |/rich-item | rich-item | home @icon |/home | rich-content | paragraph: Krankenhaustagegeld (11) |/rich-content |/rich-item | rich-item | wallet @icon |/wallet | rich-content | paragraph: Beitragsentlastungstarif (BEK) |/rich-content |/rich-item | rich-item | shield-done @icon |/shield-done | rich-content | paragraph: Pflegezusatzversicherung (PF, PIN, 69, 68) |/rich-content |/rich-item | rich-item | shield-done @icon |/shield-done | rich-content | paragraph: Pflege-Pflichtversicherung (PVN) |/rich-content |/rich-item |/rich-list }}

Vergleich mit anderen ARAG-Tarifen und Wettbewerbern

Der MB0-Tarif unterscheidet sich von anderen ARAG-Tarifen durch umfassendere Leistungen und zusätzliche Bausteine. Im Vergleich zu beispielsweise der Allianz oder Barmenia sind die MB0-Beiträge niedriger. Wie kalkuliert die ARAG diesen günstigen Tarif?

Preispolitik

Wer sich intensiver mit den Leistungen der Tarife auseinandersetzt, wird sich irgendwann unweigerlich eine zentrale Frage stellen: Wie genau kalkuliert die ARAG den MedBest-Tarif? Ein Tarif ohne Selbstbeteiligung, mit auf den ersten Blick attraktiven Leistungen – und das zu einem Monatsbeitrag, der bis zu 200 Euro günstiger ist als vergleichbare Top-Tarife.

Deswegen ist es essenziell, die Versicherungsbedingungen bis ins kleinste Detail zu prüfen – denn oft steckt der Teufel im Detail.

PKV-Beitragskalkulation ist wie eine Immobilienfinanzierung. Entweder man zahlt frühzeitig mehr und hat später geringere Kosten oder setzt auf einen Ballonkredit mit hohen Endkosten, die gerade im Rentenalter zur Herausforderung werden können.

{{ | rich-card | rich-content | heading-4-s: Direktvergleich Tarife gleicher Leistungsklasse (26 Jahre, MB0) | paragraph: SDK AM10 S1 Z9: 811 Euro. Allianz GSB100 GSZ100 GSWO: 780 Euro. Deutscher Ring Prime: 897 Euro. LKH GesundheitsUpgrade Premium 0: 830 Euro. ARAG MedBest 0 FlexiPro: 619 Euro. Das gleiche Muster zeigt sich bei MB300, MB600, MB900 und MB1200 – jeweils mit signifikanten Preisabweichungen zur Konkurrenz. | author: Pascal Schultis | Käpsele |/rich-content |/rich-card }}

Vorsicht beim MedBest-Tarif

Seit seiner Einführung ist der ARAG MedBest einer der meistverkauften PKV-Tarife des Anbieters. Mit der steigenden Nachfrage wachsen jedoch auch die Abschlusskosten, was langfristig Einfluss auf die Preisgestaltung haben kann.

Im direkten Vergleich mit anderen ARAG-Tarifen fällt auf, dass der MedBest generell niedriger kalkuliert ist – was ein erhebliches Potenzial für zukünftige Beitragserhöhungen mit sich bringt. Ein kritischer Blick auf den Tarif und seine langfristige Preisstabilität ist daher unerlässlich.

Problematische Geschäftspraktiken der ARAG

Mehrere Berichte legen nahe, dass beim MedBest-Tarif bei Einreichung der ersten Rechnung eine Prüfung auf Korrektheit der im Antrag gemachten Gesundheitsangaben erfolgt.

Vor allem Kunden, die zuvor in der gesetzlichen Krankenversicherung waren, haben oft das Problem, dass sich in ihren Krankenakten unbemerkt Abrechnungsfehler, Falschdiagnosen oder fehlerhafte Dauerdiagnosen eingeschlichen haben.

Diese unentdeckten Einträge können für sie schwerwiegende Konsequenzen haben: Der Versicherer kann argumentieren, dass er den Vertrag bei Kenntnis dieser Diagnosen nicht abgeschlossen hätte – und sich somit nachträglich vom Vertrag lösen. Selbst wenn der Kunde die fehlerhafte Diagnose nachträglich korrigieren lässt, könnte der Versicherer dies als bloße Gefälligkeit abtun und weiterhin an der Kündigung festhalten.

{{ | rich-card | rich-content | paragraph: Die Vermutung: ARAG kalkuliert von vornherein mit häufigen Vertragsauflösungen und nutzt die dadurch einbehaltenen Rückstellungen, um Preise niedrig zu halten. Falls dies zutrifft, ist dieses Vorgehen fragwürdig und langfristig nicht haltbar. | author: Pascal Schultis | Käpsele |/rich-content |/rich-card }}

Analyse wichtiger Leistungsdefizite

1. Hilfsmittel (z. B. Hörgeräte, Prothesen, orthopädische Schuhe)

Der MedBest erstattet Hilfsmittel bis 1.000 Euro ohne vorherige Genehmigung. Ab 1.000 Euro ist eine schriftliche Zusage der ARAG erforderlich – die sie auch ablehnen kann. Ohne Genehmigung werden dann nur 80 % der Standardausführung erstattet, unabhängig vom tatsächlichen Preis.

{{ | rich-card | rich-content | paragraph: Beispiel Rollstuhl: Die ARAG erstattet nur 80 % der Standardausführung (ca. 269,90 Euro). Tatsächliche Kosten liegen oft bei über 30.000 Euro. In Zukunft könnten zudem einfache Hilfsmittel wie orthopädische Schuhe über 1.000 Euro kosten, wodurch Genehmigungen notwendig werden. | author: Pascal Schultis | Käpsele |/rich-content |/rich-card }}

2. Brechkraftverändernde Operationen (LASIK)

Die Erstattung für brechkraftverändernde Operationen ist auf 4.000 Euro innerhalb von 60 Monaten begrenzt. Tatsächliche OP-Kosten liegen häufig deutlich höher (bis zu 9.000 Euro). Zusätzlich entfällt der Anspruch auf Sehhilfen für 5 Jahre nach der OP – falls die OP nicht vollständig erfolgreich ist, entstehen zusätzliche Kosten.

3. Geografischer Versicherungsschutz

Nach den Musterbedingungen (§ 15 Abs. 3 MB/KK 2008) besteht kein Versicherungsschutz außerhalb der EWR-Länder, wenn der gewöhnliche Aufenthalt dorthin verlegt wird. Innerhalb der EWR erfolgt nur eine Erstattung bis zur Höhe deutscher Kosten, auch wenn Behandlungen im Ausland teurer sind.

Für Auswanderer und Langzeitaufenthalte in Ländern wie Großbritannien, Spanien oder Italien ist das besonders relevant, da die steuerfinanzierte Krankenversicherung dort oft lange Wartezeiten bedeutet.

4. Auslandshonorare für gezielte Behandlungen

Wer sich für eine spezialisierte Behandlung in renommierten Kliniken im Ausland entscheidet, muss wissen: Die ARAG erstattet nur die Kosten, die auch in Deutschland übernommen werden würden – unabhängig davon, ob die Behandlung in Deutschland überhaupt verfügbar ist.

{{ | rich-list | rich-item | wallet @icon |/wallet | rich-content | heading-4-s: European Institute of Oncology, Mailand | paragraph: Personalisierte Krebstherapien basierend auf dem genetischen Tumorprofil. Kostenpunkt: 30.000 – 70.000 Euro. |/rich-content |/rich-item | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | heading-4-s: National Institute of Cardiovascular Diseases, Bratislava | paragraph: Minimalinvasive Herzklappenoperationen für komplexe Herzfehler. Kostenpunkt: 10.000 – 20.000 Euro. |/rich-content |/rich-item | rich-item | tick-square @icon |/tick-square | rich-content | heading-4-s: Johns Hopkins Hospital, Baltimore | paragraph: Innovative Stammzelltherapien bei neurologischen Erkrankungen wie ALS oder Multiple Sklerose. Kostenpunkt: 40.000 – 80.000 Euro. |/rich-content |/rich-item |/rich-list }}

Diese Kosten müssten Betroffene mit hoher Wahrscheinlichkeit nahezu vollständig selbst tragen. Ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen ist daher essenziell.

5. Gemischte Anstalten (Krankenhäuser mit Reha-Angebot)

Gemischte Anstalten sind Krankenhäuser, die neben der Akutversorgung auch Reha- oder Kurmaßnahmen anbieten. Die Versicherer übernehmen die Kosten nur, wenn sie vorab eine schriftliche Zusage erteilt haben. Von außen ist oft nicht ersichtlich, ob eine Klinik als gemischte Anstalt gilt.

Die ARAG zeigt hier eine begrenzte Verbesserung und übernimmt die Kosten in Ausnahmefällen, z. B. bei Notfalleinweisung, wenn die Klinik die einzige in der Region ist oder während des Aufenthalts eine akute Erkrankung auftritt. Ohne vorherige Klärung kann die Kostenübernahme dennoch unsicher sein.

6. Rehamaßnahmen

Rehamaßnahmen kosten ca. 150 – 250 Euro pro Tag, bei einer Dauer von 4 Wochen bis 6 Monaten ergibt das Gesamtkosten von 4.200 – 42.000 Euro. Die ARAG erstattet hier lediglich bis zu 28 Tage mit max. 50 Euro pro Tag.

{{ | rich-card | rich-content | paragraph: Bei tatsächlichen Kosten von 150 – 250 Euro pro Tag bedeutet das eine Eigenbeteiligung von 2.800 Euro bis zu 40.600 Euro. Wer auf eine Reha angewiesen ist, sollte frühzeitig prüfen, ob die eigene Krankenversicherung ausreicht. | author: Pascal Schultis | Käpsele |/rich-content |/rich-card }}

Zielgruppe und Eignung des ARAG MB0 Tarifs

Der MB0-Tarif ist ideal für:

{{ | rich-list | rich-item | work @icon |/work | rich-content | heading-3-l: Selbstständige und Freiberufler | paragraph: Mit hohem Absicherungsbedarf profitieren sie von der breiten Leistungspalette. |/rich-content |/rich-item | rich-item | chart @icon |/chart | rich-content | heading-3-l: Angestellte mit hohem Einkommen | paragraph: Die flexiblen Selbstbeteiligungsstufen und Zusatzleistungen bieten individuelle Gestaltungsmöglichkeiten. |/rich-content |/rich-item |/rich-list }}

Fazit

Der ARAG MedBest MB0-Tarif bietet solide Leistungen und eine hohe Flexibilität. Doch trotz dieser Vorteile sollten Versicherungsnehmer die langfristige Preisentwicklung und mögliche Leistungslücken genau prüfen.

{{ | rich-list | rich-item | time-circle @icon |/time-circle | rich-content | heading-3-l: Kurzfristig attraktiv | paragraph: Für gesunde Versicherte durch niedrige Beiträge ein günstiger Einstieg. |/rich-content |/rich-item | rich-item | danger-triangle @icon |/danger-triangle | rich-content | heading-3-l: Langfristig kritisch | paragraph: Steigende Beiträge und begrenzte Erstattungen für Auslandsbehandlungen oder spezialisierte Therapien können problematisch werden. |/rich-content |/rich-item | rich-item | wallet @icon |/wallet | rich-content | heading-3-l: Unberechenbare Preispolitik | paragraph: Die Preispolitik der ARAG wird in den nächsten Jahren voraussichtlich zu starken Beitragserhöhungen führen. |/rich-content |/rich-item |/rich-list }}

Unsere Empfehlung

Wer gesund genug ist, um zur ARAG zu wechseln, ist auch gesund genug, einen leistungsstärkeren PKV-Tarif zu wählen. Statt kurzfristige Beitragseinsparungen in den Vordergrund zu stellen, sollte man langfristige Leistungsstabilität und Transparenz priorisieren.

{{ | rich-card | rich-content | heading-3-l: Wir helfen Dir, den richtigen PKV-Tarif zu finden. | paragraph: Lass Dich jetzt unverbindlich beraten und finde heraus, welcher Tarif langfristig wirklich zu Dir passt. | author: Pascal Schultis | Käpsele | btn-text: Jetzt PKV-Beratung sichern | btn-link: link |/rich-content |/rich-card }}